Propuestas Legislativas: Ley federal en los Estados Unidos que limite las tasas de interés de las tarjetas de crédito al 10 %.

 No existe actualmente ninguna  Sin embargo, hay propuestas legislativas recientes que buscan imponer un tope de ese nivel:

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Propuestas Legislativas (no aprobadas)

1. Ley S. 381 – “10 Percent Credit Card Interest Rate Cap Act”

   • Introducida en el Senado el 4 de febrero de 2025.

   • Propone un tope temporal del 10 % en la tasa de interés anual (APR) para tarjetas de crédito.

   • Establece que los acreedores que violen esta norma perderían todo el interés cobrado, y los consumidores podrían demandar por hasta dos años tras la violación.

   • La medida tendría efecto hasta el 1 de enero de 2031.
     (Congress.gov)

2. Proyecto de ley en la Cámara de Representantes (marzo de 2025)

   • Propuesto por la Representante Alexandria Ocasio-Cortez (y Luna).

   • Establece también un tope del 10 % de APR para tarjetas de crédito.
     (Representative Ocasio-Cortez)

3. Propuesta de Sanders-Hawley

   • Planteada como un mecanismo inmediato que impondría un tope del 10 % durante cinco años.
     (PaymentsJournal)

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¿Son leyes en vigor?

No. Todas estas son propuestas, ninguna ha sido aprobada. Por ahora no hay legislación que imponga un tope del 10 % a nivel federal.

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¿Qué leyes existen en la actualidad?

• No hay límite federal general al interés de tarjetas de crédito, salvo en casos específicos.
  En general, la tasa máxima permitida depende de la ley estatal donde tiene sede el emisor de la tarjeta.
  (Consumer Financial Protection Bureau)

• Existen leyes especiales con límites más específicos:

  • La Ley de Préstamos para Militares (Military Lending Act) limita el interés al 36 % máximo para miembros activos y sus dependientes.
    (Consumer Financial Protection Bureau)

  • La SCRA (Servicemembers Civil Relief Act), por deudas contraídas antes del servicio militar, reduce el interés a 6 %.
    (Consumer Financial Protection Bureau)

• Por otro lado, la Credit CARD Act de 2009 mejoró la transparencia y estableció limitaciones sobre tarifas, pero no fijó un tope en el APR.

  • Introdujo, por ejemplo, un límite del 25 % del límite de crédito para las tarifas del primer año.
    (Wikipedia)

• Además, la Regulación 1026.52 (derivada de la Truth in Lending Act) establece límites al monto de tarifas cobrables el primer año tras apertura de una tarjeta (máximo del 25 % del límite de crédito).
  (Consumer Financial Protection Bureau)

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Contexto y debate reciente

• Sí se han presentado estudios que respaldan la idea de un tope al 10 %:

  • Un análisis de la Vanderbilt Policy Accelerator (septiembre de 2025) concluye que, si se impusiera ese tope, los consumidores ahorrarían cerca de $100 mil millones al año, y los bancos aún podrían ser rentables si ajustan recompensas a prestatarios de alto riesgo.
    (AP News)

• La propuesta ha generado críticas:

  • El Wall Street Journal y otros observadores advierten que imponer un límite rígido actúa como control de precios y podría restringir el acceso al crédito, especialmente para personas con historial crediticio menos favorable.
    (AP News, Politico)

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Resumen

Situación	Estado Actual
Límite del 10 % para tarjetas	Propuesto, no aprobado
Máximo federal general de APR	No existe excepción, depende del estado
Leyes especiales (militares, etc.)	Máximo 36 % o incluso hasta 6 % en algunos casos
Credit CARD Act (2009)	Mejora transparencia, no impone APR límite
Reg. 1026.52	Limita tarifas del primer año, no tasa APR

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